Где найти деньги на развитие стартапа: семь способов финансирования

деньги на развитие стартапа: семь способов найти финансирование

Деньги на развитие стартапа: семь способов найти финансирование

Вы нашли потрясающую бизнес-идею для открывающегося рынка. Вы с запасом рассчитали, на какой доход можете рассчитывать. Но как насчет инвестиций, которые вам понадобятся, чтобы запустить бизнес?

Где вы будете искать финансирование, как основатель start-up или микробизнеса? И какие последствия у вашего выбора?

Можете ли вы позволить ждать  пока бизнес вырастет без инвестирования денежных средств, только за счет реинвестирование дохода? Или вам нужно быстро разработать продукт/услугу, инвестировать деньги на маркетинг, увеличить известность и за счет быстрого роста захватить долю рынка раньше других? Есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы обеспечивать себя, прежде чем бизнес будет генерировать достаточно денег, или вам нужно будет платить себе зарплату? Вы собираетесь нанимать сотрудников? Последний вопрос, вызывает наибольшее напряжение, ведь вам придется выплачивать зарплату каждый месяц.

Как создать прогноз движения денежных средств

Чтобы ответить на эти вопросы, вам нужен прогноз денежного потока, а в идеале – несколько разных сценариев. Сценарий с высокими инвестициями / быстрым ростом, сценарий с медленным развитием, оптимистический сценарий и сценарий наихудшего случая, когда вам не удается получить ожидаемый доход, а денежные средства приходится расходовать. Модель денежного потока не должна быть сложной, просто прогнозируйте ежемесячный доход и вычитайте предполагаемые ежемесячные расходы (зарплата, аренда, продвижение и т.д.). Но ваш прогноз должен учитывать все доходы и расходы. И это называется денежным потоком не просто так. Прогноз, платежей, может сильно отличаться в зависимости от того, когда вы получаете деньги от продажи или контракта, от сроков уплаты налогов, от необходимости авансовых платежей за товар и т. д. Если вы не являетесь экспертом электронных таблиц, то найдите кого – то, кто может помочь – структурировать ваши прогнозы и убедиться, что математика бизнеса складывается. Из результатов прогнозов денежного потока (с учетом непредвиденных обстоятельств), будет ясно, какие инвестиции вам понадобятся.

Начальное финансирование вашего стартапа

Обеспечить самофинансирование

Может быть, вы можете «запуститься» без сторонних инвестиций. Вложения личных денежных средств в развитие бизнеса, может быть достаточно, чтобы получить некоторую уверенность в том, что идея работоспособна, а бизнес генерирует достаточно денежных средств, чтобы развиваться за счет реинвестирования.

В начале 90-х многие финансировали свой первый бизнес за счет накоплений или займа у родственников. Но многие не имеют свободных денег или родственников, у которых можно одолжить деньги. Или бизнес-идея может быть капиталоемкой – т.е. потребовать много предварительных инвестиций (может быть, в НИОКР, разработку продукта, производство и /или маркетинг), прежде чем она принесет доход.

Для финансирования бизнеса есть в целом два варианта:

Взять кредит

Кредиты доступны для предприятий, генерирующих денежные средства или имеющих активы, которые могут быть легко конвертированы обратно в денежные средства. Обычно это недвижимость или оборудование, что обеспечивает некоторую безопасность для кредитора.

Поделиться бизнесом

Продайте часть бизнеса. Этот вариант может подойти стартапам, которым нужно время, чтобы получить свой первый доход. Если требуются значительные инвестиции в разработку продукта. Или планируется быстро захватить долю рынка за счет активной рекламы и продвижения.

Источники денег

№ 1 – Семья и друзья

Традиционный источник для краткосрочного кредита или долгосрочного финансирования. Часто это самый простой и быстрый вариант. Но он недоступен для многих и может вызвать напряжение в отношениях даже с самыми близкими людьми, если бизнес сталкивается с трудностями.

Гарантии возврата отсутствуют, если бизнес не может погасить кредит. Поэтому этот вариант не будет действовать, если учредитель не может подтвердить обязательства своим личным имуществом.

№ 2 – Банки

Вариант кредита для предприятий, генерирующих денежные средства. Банки имеют различные программы для кредитования микробизнеса. Кредитные организации сегодня относят его к высокой категории риска, потому что те недавно открылись или не в состоянии предоставить достаточно ликвидный залог по займу. Это обычно означает, что, по крайней мере, в первые пару лет владельцы бизнеса, вероятно, должны будут предоставить личную гарантию.

Минэкономразвития запустило программу льготного финансирования в начале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы», который рассчитан до конца 2024 года. По ее условиям малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит в 90 банках. В сумме не менее 3 млн рублей и с кредитной ставкой на уровне до 8,5% годовых. Займы выдают на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

№ 3 – займы «P2P», (Peer-to-Peer)

Равноправное кредитование (равноправное инвестирование, социальный заем, краудлендинг) – это способ ссуживания денег не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, — например, банка или другого обычного финансового института.

Специальные площадки оценивают риск, ликвидность и стоимость активов предприятий и помогают частным лицам инвестировать денежные средства в бизнес предпринимателей, в обмен на более высокие проценты, чем они могли получить от хранения своих денежных средств в банке.

№ 4 – деньги учредителя

Если вы верите в свой бизнес, но нуждаетесь в инвестициях до получения дохода, используйте собственные денежные средства. Или ищите партнера, который может стать соучредителем.

Такой способ позволит избежать раздачи долей компании при низкой оценке стартапа в начале работы. Если впоследствии бизнес привлекает акционерное финансирование, то это послужит дополнительным плюсом для инвесторов. Инвесторы ценят уверенность основателей, рискующих собственными деньгами.

№ 5 – бизнес-ангелы

Как правило, бизнес-ангелы инвестируют в обмен на долю в компании, но иногда предоставляют кредит.  Часто бизнес-ангелы инвестируют через специальные фонды или компании (бизнес-инкудаторы). Некоторые оказывают поддержку – инвесторы, которые имеют и хотят делиться опытом и контактами в вашем секторе. Ангелов можно найти независимо, например, с помощью LinkedIn, но это может занять много времени и энергии – отвлекая от ведения бизнеса.

Стоит отметить, что на встречи с бизнес-ангелами может потребоваться много времени.

№ 6 – Краудфандинг

Как говорится в Wikipedia – краудфандинг коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через  Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов). По сути это сбор средств с нескольких доноров (они могут именоваться жертвователями, инвесторами, фаундерами, бэкерами) для проектов разной направленности.

Одна из известных зарубежных площадок для сбора инвестиций – kickstarter.com. В России наиболее известные:

  • Planeta.ru – одна из первых отечественных интернет-площадок для краудфандинга.
  • Smipon.ru – российская площадка краудфандинга с «ручной проверкой» на всех стадиях, от создания заявки, до исполнения идеи. Подать заявку могут только граждане РФ.
  • Boomstarter.ru – охватывает 15 категорий проектов, куда входят различные направления искусства, производство товаров, издательское дело.

Краудфандинг не так демократичен, как хотелось бы верить. Чтобы кампания была успешной, от 30 до 40 процентов финансирования должно быть выделено до начала, поэтому это не снимает бремени с необходимости привлекать других инвесторов заранее.

№ 7 – Фонды поддержки малого предпринимательства

В России существуют различные фонды, обеспечивающие финансирование малого бизнеса. Среди них можно назвать Фонд поддержки малого предпринимательства (сокр. ФФПМП), Фонд содействия в сфере науки и техники.

Фонд поддержки малого предпринимательства ежегодно финансирует юрлиц по всей стране не менее, чем на 10 млрд. Если ваш бизнес отвечает требованиям ФФПИП, вы можете обратиться за помощью.

В рамках программы, реализуемой Министерством экономразвития, также происходит субсидирование предпринимателей.

Если нужно финансирование стоит поискать подобный фонд в своем городе.

 

Как видите, существует множество вариантов, из которых можно найти подходящий способ финансирования для вашего бизнеса. Удачи!

 

По мотивам – smallbusiness.co.uk

Поделиться
  • 51
  • 1
  •  
  •  
    52
    Поделились

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *